Comment calculer sa capacité d’emprunt pour financer l’achat d’un immobilier neuf

Pour calculer sa capacité d’emprunt, il faut prendre en compte plusieurs paramètres : le taux d’intérêt, la durée du crédit, le montant des mensualités et le reste à vivre. Pour réussir son projet d’achat immobilier neuf, il est important de bien connaître les différents éléments qui entrent en jeu dans le calcul de la capacité d’emprunt. Nous allons voir çà de plus près.

Déterminer votre capacité d’emprunt

Trouver un crédit immobilier est une étape importante dans l’achat d’un bien immobilier. Pour obtenir le meilleur financement possible, il est nécessaire de faire une simulation de son crédit immobilier.

La capacité d’emprunt correspond à la somme que vous pouvez emprunter pour acheter votre logement. Elle prend en considération plusieurs paramètres tels que le prix du bien ou encore vos revenus et charges. Avant de solliciter un prêt immobilier, il est donc primordial d’estimer sa capacité d’emprunt afin de déterminer si celle-ci correspond à votre budget et surtout pour éviter les mauvaises surprises. Calculer la capacité d’emprunt : Il existe différents outils qui peuvent vous aider à estimer la capacité d’emprunt.

Vous pouvez notamment utiliser les simulateurs disponibles sur Internet en renseignant quelques informations (montant du projet, durée du remboursement, etc.). Cependant, il ne faut pas se fier aux résultats fournis par ces outils gratuits car ceux-ci ne sont pas toujours fiables.

Il est donc recommandé de demander conseil auprès des conseillers financiers ou auprès des banques pour avoir une idée plus précise du montant qu’il sera possible de solliciter en fonction de ses charges actuelles et futures ainsi que des conditions proposées par les banques. dur

Comprendre le rôle du taux d’endettement

Il est important de comprendre le rôle du taux d’endettement dans un projet immobilier. Ce taux permet de mesurer combien vous pouvez emprunter par rapport à votre situation financière. Ainsi, si vous disposez d’un revenu moindre que celui nécessaire pour rembourser un prêt, ce dernier sera plus élevé et il faudra donc payer plus cher afin de bénéficier des mêmes conditions que les autres emprunteurs.

Le calcul du taux d’endettement prend en compte la totalité de vos charges fixes ainsi que votre loyer actuel et futur. En effet, si vous êtes locataire et que le loyer représente une part importante de votre budget mensuel, cela aura un impact sur votre capacité à rembourser un prêt immobilier.

Il est donc primordial de prendre en compte les charges incompressibles au moment où vous envisagez d’acheter un bien immobilier.

Le calcul du taux d’endettement permet aussi aux banques de déterminer la possibilité pour l’emprunteur à contracter des crédits supplémentaires pour compléter ses ressources et financer son projet immobilier. Par exemple, il est possible qu’une personne ne puisse pas acheter une maison sans avoir recours à l’emprunt hypothécaire qui permettra de réaliser cette acquisition immobilière. Pour connaître sa capacité d’emprunt, il suffit alors simplement : De faire le point sur sa situation financière actuelle (salaires/ revenus / charges) De calculer son taux d’endettement Un outil gratuit est mis à disposition par les banques: La calculette LCL dur

Calculer le montant d’un prêt immobilier

Le montant d’un prêt immobilier se calcule en fonction du prix d’achat de l’appartement ou la maison, du taux d’intérêt, et surtout des frais de notaire.

Le calcul est très simple : c’est le montant total emprunté multiplié par le taux d’intérêt de la banque divisé par 100 qui donne le coût total du crédit. Cependant, les frais de notaire sont souvent oubliés au moment du calcul.

Il ne faut pas confondre ceux-ci avec les frais d’acquisition (ou frais de notaire) qui eux sont à la charge de l’acheteur. Ceux-ci comprennent : La rémunération du notaire pour son travail Les droits et taxes versés au Trésor Public Les débours payés aux différents intervenants Lorsqu’ils sont inclus, ils constituent une partie importante des frais totaux engagés lorsque vous achetez un bien immobilier.

Vous pouvez obtenir plus d’informations sur ce sujet en contactant votre notaire. Pour connaître le montant maximum que vous pouvez emprunter en fonction des mensualités que vous êtes capable de rembourser chaque mois, il est nécessaire de faire appel à un simulateur en ligne. En effet, les banques proposent généralement une simulation gratuite pour obtenir une première idée du montant qu’une personne peut emprunter pour son projet immobilier. dur

Évaluer le montant des mensualités

Pour pouvoir contracter un prêt immobilier, il est souvent impératif de connaître sa capacité d’emprunt. Si vous souhaitez acquérir un bien immobilier et que vous envisagez de demander un crédit à votre banque, il est important de connaître le montant maximum que vous êtes en mesure d’emprunter. Pour cela, il faut prendre en compte plusieurs éléments : votre salaire mensuel, le coût total du projet (prix de vente + frais divers), les charges liées au logement (taxe foncière, assurances…) et les aides financières éventuelles.

Il faut savoir qu’il existe différents types de crédits immobiliers : le crédit amortissable et le prêt in fine.

Le crédit amortissable permet d’étaler ses remboursements sur une durée allant généralement jusqu’à 25 ans. Par conséquent, la charge mensuelle sera fixe et ne changera pas tout au long du contrat. A l’inverse, avec un prêt in fine, la charge mensuelle sera dégressive car elle diminuera chaque mois pour atteindre zéro après la durée totale du crédit. Cette solution est intéressante si vous disposez d’une capacité d’endettement importante ou si votre budget n’est pas extensible ! dur

Prendre en compte les frais de notaire

Lorsque vous souhaitez acquérir un bien immobilier, les frais de notaire peuvent représenter jusqu’à 7% du montant total du bien. Pour éviter de faire des dépenses supplémentaires, il est important de prendre en compte ces frais dans le calcul de votre capacité d’emprunt.

Les frais de notaire sont composés : Des droits d’enregistrement (exonérés au-delà de 150 000 €), Des taxes et impôts divers (taxe sur la publicité foncière), De la rémunération du notaire (souvent comprise entre 1,5% à 5% selon les cas). En moyenne, les frais de notaire représentent environ 2 % à 3 % du prix.

Les émoluments du notaire sont compris entre 830 € et 1 100 € par acte authentique.

Ils peuvent être diminués grâce aux différentes aides financières qui existent : Le PTZ+ (Prêt à Taux Zéro +) Le prêt Action Logement Le prêt conventionné L’aide personnalisée au logement Lorsque vous souhaitez acheter un bien immobilier, il est important de tenir compte des frais d’achat pour ne pas dépasser votre capacité d’emprunt. dur

Simuler votre financement avec un courtier

Réaliser un prêt immobilier nécessite de faire appel à un courtier. Ce dernier sera en mesure de vous obtenir le meilleur taux possible, mais aussi de s’occuper des différentes démarches administratives.

Il pourra également vous accompagner tout au long du processus et vous conseiller sur les différents placements que vous pouvez réaliser. Pour trouver le meilleur courtier, il est conseillé de se rendre sur Internet et d’effectuer une recherche sur Google ou encore dans l’annuaire des courtiers.

La plupart d’entre eux proposent également un comparateur de crédit immobilier afin de faciliter votre recherche. dur

Pour calculer sa capacité d’emprunt, il faut avant tout évaluer le montant de son apport personnel. Cela permet de connaître la somme qu’il est possible d’emprunter et donc de savoir quel montant maximal on peut emprunter. Le montant du prêt immobilier dépend en grande partie du revenu mensuel de l’emprunteur ainsi que des différents frais annexes (frais de dossier, assurance…).